ФинГрам #1 Инфляция. Разбираемся в понятии и явлении вместе с экспертами Отделения Омск Банка России. 

Дата публикации: 29.11.2022

В Омской области в октябре замедлился рост цен на продукцию животноводства, колбасы и кондитерские изделия. А вот услуги такси и авиабилеты стали дороже. Такие данные приводит Отделение Омск Банка России при ежемесячном подсчёте инфляции. В целом этот показатель в нашем регионе снижается – цены растут медленнее, чем годом ранее. Мы решили разобраться, что такое инфляция, от чего она зависит и как влияет на рядового потребителя, предпринимателя и государство.

 

Для начала мы спросили жителей города – обычных потребителей. И вот что они говорят:

 

Ольга, 20 лет

 

Для меня это то, что обесценивает все накопленные средства. Это слово никогда не позволит мне откладывать деньги на «чёрный день», потому как инвестирование или даже тот же вклад здесь намного выгоднее. Деньги должны себя работать. Должен быть оборот, чтобы их не потерять.

 

Константин, 40 лет

 

Это повышение цен с учётом ситуации на продовольственном рынке, на международных рынках. Много факторов, на самом деле, которые влияют на повышение цен и уровень инфляции в том или ином сегменте.

 

Юлия, 44 года

 

Термин «инфляция» связан с цифрами, денежными исчислениями – этим всем я никогда не интересовалась, поэтому не сильна в таких вопросах. Для меня это как другой мир. Могу сказать лишь, что инфляция связана с изменением ценообразования, как бы изменение рубля, что ли, за счёт роста цен.

 

Что такое инфляция?

 

И вот что об этом говорят специалисты Отделения Омск Банка России. Инфляция – это устойчивый рост общего уровня цен на товары и услуги. При этом отдельные товары могут заметно дорожать, другие – дешеветь, а третьи – вообще не меняться в цене. Простыми словами, это снижение покупательской способности денег.

 

Например, пять лет назад на 100 рублей можно было купить три килограмма сахара, а сейчас – всего лишь один. Деньги те же, а объём товаров, который на них можно купить, стал меньше.

 

 

От чего зависит инфляция и почему она происходит?

 

Цены на товары и услуги зависят от разных факторов – в основном от спроса и предложения на рынке. Но некоторые цены регулирует государство. Например, летом сезонные овощи дешевеют. Однако если в это же время государство повышает акцизы на алкоголь, стоимость спиртного резко вырастет. При этом общий уровень цен станет лишь немного выше.

 

Основные причины инфляции:

 

- рост спроса. Если покупательская способность населения растёт, то растёт и спрос. Значит, у компаний становится больше закупок сырья, транспортных и других расходов. Рост спроса также позволяет продавцам повышать цены на товары даже в условиях конкуренции;

- дефицит товаров. Часто возникает как следствие высокого спроса. Когда люди начинают скупать товары, любой форс-мажор может привести к дефициту в магазинах. Например, перебои в поставках, изменение курса рубля, задержка от поставщиков;

- девальвация. Это снижение курса валюты одной страны по отношению к твёрдым валютам других государств. То есть когда рубль дешевеет, импортные товары дорожают;

- эмиссия – выпуск государством денег сверх реальных потребностей в экономике. Это приводит к тому, что денег становится больше, а товаров и услуг – нет. Поэтому их стоимость растёт.

 

Кто рассчитывает инфляцию и как?

 

Инфляция рассчитывается каждый месяц. Это делает Росстат на основании стоимости потребительской корзины. В неё входят практически все товары и услуги, которые могут понадобиться обычному человеку – порядка 560 наименований.

 

Набор потребительской корзины определяет Росстат. Раз в год ведомство оценивает суммарные расходы и покупки жителей всей страны и каждого региона в отдельности. Самые востребованные виды товаров и услуг и включаются в корзину. Например, если из круп самыми популярными оказались гречка, овсянка и рис – они и войдут в потребительскую корзину, а манка и булгур – нет.

 

Кроме продуктов питания в потребительскую корзину входят одежда, оплата проезда в общественном транспорте, услуги ЖКХ, мебель, бытовая техника, строительные материалы, игрушки, корм для домашних животных.

 

 

Стоимость потребительской корзины меняется постоянно. Это изменение и считается официальной инфляцией.

 

Какая бывает инфляция?

 

Инфляция бывает умеренная, галопирующая (скачкообразная) и гиперинфляция.

 

- При умеренной инфляции цены растут не более чем на 10% в год. Это наилучшая разновидность инфляции, она происходит за счёт обновления ассортимента и позволяет корректировать цены в соответствии с изменениями условий спроса и предложения. Такую инфляцию можно регулировать.

- При галопирующей (скачкообразной) инфляции рост цен происходит от 10-20 до 50-200% в год. Стоимость товаров и услуг постоянно меняется с учётом роста цен. Население повально скупает материальные ценности. Такая инфляция практически не поддаётся управлению и обычно происходит во время экономического кризиса.

- Во время гиперинфляции цены растут более чем в два раза в месяц и более чем на 1000% в год. Благосостояние населения падает. Такая инфляция является неуправляемой и может привести к фатальным последствиям – остановке производства, продаж товаров, сокращению услуг, росту безработицы, банкротству компаний.

 

Чем опасна высокая инфляция?

 

Высокая инфляция плохо отражается на экономике, бизнесе, и благосостоянии обычных людей. Они начинают тратить деньги – вкладывая их в материальные ценности, недвижимость и иностранную валюту. При высокой инфляции невыгодно делать сбережения и открывать вклады. Из-за нестабильности на финансовых рынках малому бизнесу невыгодно брать долгосрочные кредиты. Особенно инфляция вредит людям с низким фиксированным доходом. У них нет способа защититься от неё – например, в виде процентов по вкладам или инвестиций на финансовом рынке.

 

При этом, если цены будут постоянно снижаться, это тоже неблагоприятно отразится на развитии экономики. При отрицательной инфляции люди, как правило, перестают покупать товары, надеясь, что они ещё сильнее подешевеют. А предпринимателям приходится сворачивать производство.

 

Кому выгодна инфляция?

 

На показатели инфляции ориентируются все субъекты экономики:

 

- домашние хозяйства;

- предприятия;

- государство.

 

Например, производители и продавцы товаров и услуг – когда назначают цены, работодатели для индексации зарплат, банки при формировании ставок по кредитам и вкладам, государственные учреждения, когда устанавливают тарифы на коммунальные услуги, проезд, для индексации пенсий и социальных выплат.

 

Знания по инфляции можно применить и в обычной жизни. Например, вы планируете открыть вклад. При стабильной низкой внезапного роста процентов по депозитам не будет, но и хранить деньги дома в конверте тоже не стоит. Ставки по вкладам помогут избежать потерь из-за инфляции.

 

Также при планировании ипотечного кредита: если инфляция снижается, то в ближайшем будущем возможно и снижение ставок по кредитам. Возможно, стоит немного подождать с оформлением. Если инфляция держится на одном уровне и близка к цели Банка России, то самое время оформить ипотеку.

 

Динамика инфляции в России с 2014 года

 

Движение денег в экономике в нашей стране регулирует Банк России. Он отвечает за денежно-кредитную политику государства, направленную на ценовую стабильность. Цель денежно-кредитной политики – определённый темп роста цен. Такая политика называется таргетированием инфляции и впервые её начали применять в Новой Зеландии, Канаде и Великобритании. Сегодня подключились 45 стран мира, в том числе и Россия. Банк России поставил перед собой задачу – удерживать инфляцию на уровне 4%.

 

В 2015 году рост инфляции достигал двузначных значений, но регулятору удалось вернуть её к цели. С 2017 по 2020 год инфляция находилась вблизи тех самых 4%.

 

В 2021 году аналитики зафиксировали ускоренный рост цен в связи с пандемией коронавируса. А в феврале этого года инфляция снова начала разгоняться после введения западных санкций. Банк России принял экстренные меры. Например, резко увеличил ключевую ставку. Проценты по вкладам и кредитам выросли – люди стали меньше тратить деньги и больше сохранять их, сократился спрос на товары, рост цен замедлился.

 

 

Однако санкции нарушили бизнес-процессы многих предприятий. Сейчас они вынуждены перестраивать свою работу – менять цепочки поставок сырья и комплектующих, искать новые варианты сбыта. В этот период цены могут быстро расти. Поэтому сейчас задача Банка России и правительства сделать так, чтобы период высокой инфляции не затянулся и она постепенно вернулась к целевому значению – 4%.

 

Динамика инфляции в Омской области в этом году

 

Как рассказал заместитель управляющего Отделения Омск Банка России Илья Плиндер, в Омской области годовая инфляция замедляется шестой месяц подряд. В октябре она снизилась на 0,95% по сравнению с сентябрем и составила 12,05%. Это ниже значений по Сибири и в целом по России.

 

 

Это происходит за счёт снижения цен на некоторые продукты питания. Например, из российских регионов и стран Средней Азии в Омскую область стали поставлять больше овощей. За счёт этого подешевели капуста, морковь и лук в годовом выражении. Снизилась цена на картофель за счёт высокого урожая, корма для сельскохозяйственных животных и птиц – за счёт этого подешевели свинина, говядина и мясо птицы. Замедлился рост стоимости муки.

 

Европейскую оболочку для колбас заменили на отечественную по более низкой стоимости. Поэтому замедлился рост цен на колбасы.

 

Кроме того осенью снизился спрос на строительные материалы – в сентябре и октябре омичи не так активно занимались ремонтом и обустройством жилья. Это отразилось на ценах – продолжают дешеветь виниловые обои, замедлился рост цен на керамическую плитку, линолеум и ламинат.

 

В омских магазинах по продаже электроники увеличилось предложение продукции китайских брендов. Поэтому стали дешеветь смартфоны.

 

А вот в сегменте услуг цены повышаются. В сентябре выросли тарифы на поездки в такси. Крупный омский агрегатор объясняет это тем, что дороже стало обслуживание автопарка.

 

В октябре на рост цен повлияли авиабилеты и тарифы ЖКХ. Предложений на рынке авиаперевозок стало меньше. Одна из крупных авиакомпаний сократила количество вылетов в Москву. Поэтому билеты в годовом выражении стали дороже.

Также в минувшем месяце в отличие от октября прошлого года проиндексировали тарифы на сетевой газ для населения. Поэтому рост цен на жилищно-коммунальные услуги в ускорился.

 

Мифы об инфляции

 

Миф первый.

 

Снижение инфляции – это снижение цен.

 

Объяснение: когда инфляция замедляется, это означает, что ЦЕНЫ РАСТУТ, но медленнее. Например, в августе была годовая инфляция 10 процентов, а в сентябре снизилась до 9. Это означает, что в августе товары и услуги в среднем стоили на 10 процентов больше, чем годом ранее, а в сентябре – на 9 процентов.

 

Миф второй.

 

Инфляция выше, чем говорят населению.

 

Объяснение: разные товары дорожают и дешевеют по-разному. В потребительской корзине для расчёта инфляции около 560 товаров и услуг. Но рост инфляции ежедневных покупок мы замечаем, а её снижение на товары, которые покупаем редко, можем не заметить. Инфляция личная (одного человека или семьи) и рассчитываемая Росстатом всегда будут отличаться.

 

Миф третий.

 

Показатель инфляции – это бесполезная цифра.

 

Объяснение: замедление инфляции приведёт, например, к снижению процентных ставок по кредитам. Ведь банки в процентные ставки закладывают инфляцию. Знание показателей инфляции и прогноза по ней поможет принимать более выгодные финансовые решения.

 

Миф четвёртый.

 

Было бы хорошо, если бы цены не росли.

 

Объяснение: нулевая инфляция тормозит экономическое развитие. Люди теряют мотивацию для потребления и сбережения. Бизнес теряет покупателей, выручку, а значит, интерес развивать и расширять производство. Поэтому для всех лучше, чтобы инфляция была стабильная и низкая.

 

Миф пятый.

 

Отрицательная инфляция выгодна!

 

Объяснение: дефляция, то есть устойчивое снижение цен, может привести экономику к катастрофе. Люди будут ждать снижения цен и откладывать покупки, поэтому бизнес не получит прибыль, не сможет платить сотрудникам зарплату, будет вынужден сокращать штат, многие лишатся работы.

 

Автор: Любовь Фёдорова

Поделиться:
Появилась идея для новости? Поделись ею!

Нажимая кнопку "Отправить", Вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности сайта.