Разделяй и получай. Решаем сложную задачу для омских предпринимателей

В Омской области становится всё больше предпринимателей. По официальным данным, за последние четыре года своё дело открыли более 90 тысяч омичей. Сейчас в секторе малого и среднего предпринимательства – почти 320 тысяч жителей региона. И у многих, помимо желания развиваться, быть полезными и, конечно, получать прибыль, есть ещё кое-что общее – ошибки.

Одна из наиболее частых – смешение личных и деловых финансов.

О том, как разделить денежные потоки, чтобы работать эффективно, мы поговорили с финансовым консультантом Ольгой Антоновой, которая уже более 17 лет оказывает финансовые услуги малому бизнесу.

Частая ошибка начинающих предпринимателей – вклад личных финансов в бизнес-потоки. Важно уметь отличить одного от другого. Не зря говорят: разделяй и властвуй.

Бюджет предпринимателя состоит из доходов и расходов. При этом доходы – это выручка от основной работы, поступления от прочих видов деятельности, от инвестиций, займы, кредиты и гранты.

Личные средства – это деньги владельца своего дела, не имеющие отношения к бизнесу.

«Предпринимателю ещё на старте бизнеса стоит задуматься о финансах, рассчитать финансовую модель стартапа, запланировать финансовые потоки на год. Но, к сожалению, практика показывает иное», – говорит финансовый консультант Ольга Антонова.

Когда предприниматель начинает анализировать финансовые потоки?

1.    Бизнес несёт потери.

2.    Упёрлись в «потолок» по продажам.

3.    «Душат» кредиты и долги.

4.    Непонимание, как распределить финансы.

Оговоримся: мы обсуждаем не 100% случаев, а лишь частые ошибки предпринимателей. Безусловно, есть и успешные примеры.

Новичок в бизнесе ведёт дела, как говорится, на коленке. Без учёта трат хаотично выводит деньги, либо вообще не понимает, сколько можно вывести. Многие путают личные и корпоративные финансы, кредиторскую задолженность и заработок. Это на словах понятия различимы, а вы попробуйте разобраться в голых суммах и счетах.

«Не ведут финансовый учёт, не следят за сроками, не планируют траты и поступления. Отсюда – кассовые разрывы, долги и, как следствие, банкротство», – резюмирует эксперт, но успокаивает, что выход есть всегда. Потому что бизнес – это инструмент. Поэтому расходы нужно жёстко контролировать, сразу закладывать в них свою зарплату, а команду всегда фокусировать на рост.

Прибыль стоит распределять на дивиденды и развитие бизнеса. Личные и деловые финансы не смешивать.

Важный момент – ведение отчётов. Есть три основных вида: о прибылях и убытках, о движении денежных средств, о балансе.

Работу с документами лучше доверить профессионалам. Бухгалтеров часто нанимают на аутсорсинг.

«Самое главное, что предпринимателю нужно знать: сколько денег у него на счетах, какая выручка, какие расходы, какая потенциальная прибыль, куда её распределять».

Расходы можно разделить на постоянные и переменные. Разберёмся подробнее.

Переменные расходы связаны с производством продукции, оказанием услуг, продажей товара. А постоянные – это административные расходы, траты на маркетинг, рекламу, оплата аренды помещения, коммунальные платежи, зарплата персонала, оплата сервисов, подписок, телефона, интернета и прочее.

В первую очередь деньги стоит выделить на покупку сырья, товара, на зарплаты сотрудникам, аренду и коммуналку. Если требуется крупная сумма на покупку оборудования, то сразу «выдёргивать» её из оборота нельзя, тогда может не хватить на обязательные траты.

«Рассчитываем потенциальную ежемесячную прибыль. И из прибыли откладываем деньги на фонд развития бизнеса, пока не накопится необходимая сумма. Если покупка срочная, стоит задуматься о займе. Но опять же – важно рассчитать выгоду: насколько будущая прибыль покроет переплату по процентам».

И здесь тоже важно помнить о разделении личных и бизнес-потоков. Это, кстати, ошибка не только предпринимателей, но и фрилансеров. Нередко из дела берут слишком большие суммы, а потом получают кассовые разрывы. Либо «кормят» бизнес за свой счёт. Так вы рискуете сами остаться голодными.

По личным финансам Ольга Антонова тоже советует вести учёт. Порядок помогает эффективнее развиваться не только в работе, но и в жизни в целом.

«Рекомендую вести личный финансовый план, ежемесячный учёт доходов, расходов, накоплений, долгов. Для личных поступлений и расходов должна быть одна дебетовая карта, для бизнеса – другая. Лучше пользоваться разными банками, так проще избежать путаницы».

Подытожим: предпринимателю важно понимать, куда движутся деньги с бизнеса, чтобы соблюдать баланс доходов и расходов. Лучший вариант – платёжный календарь, он помогает следить за сроками платежей. И обязательно назначайте себе зарплату – один или два раза в месяц.

Автор: Диана Масюта

Фото: Гайса Мамиев